旗下擔保公司涉嫌非法吸收公眾存款

陜西金控“入股”民營擔保公司陷糾紛

本報記者/王力凝/西安報道

曾經入股多家民營擔保公司股權，現在正成為陜西金融控股集團有限公司（以下簡稱“陜西金控”）難以下咽的“苦果”。

近期，西安市雁塔區人民法院的一則裁定書顯示，陜西金控持股51%的陜西匯鑫融資擔保有限公司（以下簡稱“匯鑫擔保”）因為涉及非法吸收公眾存款，已經被公安機關立案偵查。匯鑫擔保的注冊地位于陜西省榆林市榆陽區，除了陜西金控外，另外三名股東均為自然人。

司法機關公布的另一起民事訴訟案件中，陜西金控代持民營擔保公司的路徑得以展現出來：2016年前后，陜西金控為發展國有控股混合經濟政策，做大集團擔保板塊，無償受讓了民營擔保公司的股權。

然而，這些獲得國企資質的民營擔保公司因為涉及到違規吸收存款、放貸，一些擔保企業負責人甚至“跑路”，給陜西金控帶來了大量債務黑洞和法律糾紛。

2019年以來，陜西金控正在逐步清理此前代持的民營擔保公司問題。即便如此，仍有大量的法律糾紛和債務“爛攤子”需要陜西金控解決。

匯鑫擔保成“老賴”

資料顯示，匯鑫擔保成立于2006年10月，是榆林市首家具備融資性擔保資質的民營擔保機構，前身為榆林匯鑫融資擔保有限公司，主要提供中小企業貸款、個人信用貸款、二手房貸款等擔保服務，自稱與多家銀行建立了穩定的業務關系。

在陜西金控入股之前，匯鑫擔保有兩位自然人股東：高某和龐某，持股比例分別為56%和44%。2015年10月，陜西金控和另一位自然人入股匯鑫擔保，最初陜西金控持股比例為35%。

2016年6月，陜西金控的持股比例上升為51%，另外三名自然人股東的持股比例分別為32.5%、10%和6.5%。

打開匯鑫擔保的官網，能夠看到與陜西金控一樣的商標圖案，并且在“匯鑫擔保”下面有著一排小字“陜西金融控股集團控股國有擔保公司”。在領導介紹中顯示，陜西金控集團副總經理李云飛自2015年11月兼任匯鑫擔保董事長。雖然匯鑫擔保成為陜西金控的控股股東，不過該公司的法定代表人始終為高某。

西安市雁塔區人民法院在2020年6月15日公布的裁定書顯示，陜西華夏防災救生科學研究試驗中心因為借款糾紛，將陜西鼎能實業有限公司、匯鑫擔保和陜西金控列為共同被告即數位自然人列為共同被告。

法院駁回了原告陜西華夏防災救生科學研究試驗中心的起訴，原因在于被告之一的匯鑫擔保因為涉嫌非法吸收公眾存款，已經在2019年7月4日被榆林市公安局橫山分局立案偵查。

除了涉嫌非法吸收公眾存款之外，匯鑫擔保也已經成為“老賴”，該公司因為涉及多起案件未按時履行法律義務而被法院強制執行，法定代表人高某也被限制高消費。

天眼查的數據顯示，匯鑫擔保涉及到237個法律訴訟，其中也涉及與寧夏銀行、西安銀行(5.630,-0.01, -0.18%)等金融機構的糾紛。

對于相關案件的情況，本報記者聯系了陜西金控，截至發稿前未能獲得回復。

無償受讓君安擔保36%股權

陜西省高級人民法院公布的另一份裁定書顯示，陜西金控因為股權轉讓糾紛，將其持股的另一家民營擔保公司的原股東告上法庭。

這家公司是陜西君安融資擔保有限公司（以下簡稱“君安擔保”），陜西金控持有其36%的股權，另兩位自然人股東持股比例分別為34%和30%。

在訴訟中，陜西金控稱，2016年，陜西金控為探索將對國有大型骨干企業參股民營融資性擔保公司的合作，做大集團擔保板塊，陜西金控與君安擔保兩位自然人股東協商，由陜西金控無償受讓36%的股權。2016年3月，陜西金控和這兩人簽署了《合作協議》和《股權轉讓協議》，2016年5月9日，股權轉讓變更登記手續完成。

根據協議，雖然陜金控公司對君安擔保的出資額為3.6億元，股權比例36%。但這個股權轉讓不作實質上的資金手續，只作相關文件的修改、變更。陜西金控持股君安擔保三年，不參與君安擔保的經營及分紅，對君安擔保經營業務不承擔任何風險，由君安擔保每年按甲方持有君安擔保36%股權比例對應的出資額3.6億元的1.5%向陜西金控支付固定收益。

后來，由于上述兩個自然人股東未實際履行出資義務，陜西金控向法院起訴請求撤銷《合作協議》和《股權轉讓協議》。蹊蹺的是，陜西金控隨后向陜西省高級人民法院撤回起訴，并承擔了92萬元的案件受理費。

匯鑫擔保和君安擔保因為涉及到借款糾紛、民間借貸糾紛、保證合同糾紛等事由，被多家金融機構起訴，這兩家公司也都因為未實際履行多起訴訟，成為“老賴”，而陜西金控作為股東也被卷入司法糾紛中。

實際上，這只是陜西金控代持民營擔保機構亂象中的“冰山一角”。

2020年1月，西安市金融局發布公告，對6家融資擔保機構的經營許可證予以吊銷。其中，被注銷的絲路金控融資擔保有限公司（以下簡稱“絲路擔保”；現已更名為：“西安國際港務區絲路金控策劃服務有限公司”）和陜西金控泰捷融資擔保有限公司（以下簡稱“泰捷擔保”）是陜西金控集團旗下的子公司。根據西安市金融局的要求，被吊銷的融資擔保公司，經營融資擔保業務的資質被取消，但法人主體資格依然存在，公司繼續承擔債權債務及相關法律責任，直至責任解除。

在吊銷之前，陜西金控持有絲路擔保10%的股權，持有泰捷擔保90%的股權。2019年11月28日，絲路擔保和泰捷擔保被中國進出口銀行陜西省分行在一起金融借款合同糾紛中，被列為共同被告。天眼查顯示，2016年9月27日，在絲路擔保“出資方式變更”一欄中，陜西金控的出資額為零。

2019年9月底，陜西金控移除了對陜西金控延安融資擔保有限公司（以下簡稱“陜金控延安擔保”）的投資，距離陜金控延安擔保公司成立僅過去了3年多。

金融業務發展滯后

陜西金控已經開始逐步清理其代持的民營擔保公司股權，但遺留下來的眾多債務問題和司法糾紛仍需要解決。

2019年8月，陜西金控發布聲明稱：陜西金控原本代持的民營擔保企業股權為歷史業務遺留問題，目前已完全退出一家，一家正在退出，另有兩家已達成協議，其余的正通過法律程序解決。

陜西金控成立于2011年11月，注冊資本33.132億元，其中陜西省國資委持股90.74%，陜西省財政廳持股9.26%。

在當年陜西省政府《關于組建陜西金融控股集團有限公司有關問題的批復》中提到，組建陜西金控是陜西省地方金融和投資體制改革的重大舉措，希望其“實現國有資產保值增值，為建設西部強省融通更多資金，努力打造成為一流的投融資平臺”。

8年多來，全國金控企業快速發展，涌現出了眾多擁有全金融牌照的金控集團。相形之下，陜西金控的發展卻整體滯后。

陜西金控的2019年年報顯示，公司總資產為279.52億元，凈資產為100.5億元，資產負債率為64.04%。2019年，陜西金控的營業收入5.62億元，凈利潤為2.2億元，經營現金流為-5.01億元，投資現金流為-14.52億元。

從陜西金控的當前業務上看，主要是投資基金、金融服務、實業發展和要素交易。此前聯合資信出具的評估報告顯示，陜西金控代陜西省政府持有、控股和管理的省級財政資金股權投入項目，創投基金、產業基金和扶貧產業基金累計管理規模超過1200 億元。

在金融板塊上，陜西金控持有陜西秦農農村商業銀行8.68%的股權，為其并列第一大股東，2018年股權投資項目產生投資收益為3.65億元。此外，陜西金控還持有秦川機床、寶光股份(6.090, 0.02,0.33%)、陜西金葉(3.290, 0.04, 1.23%)等上市公司股權，截至2019年3 月底，持有的股票市值合計6.43億元。

另外，陜西金控還擁有西部產權交易所、陜西股權交易中心、陜西環境交易所等。

陜西金控目標是建成“全牌照金融控股平臺”，但是直至現在，除有持有秦農銀行、西安銀行和永安保險等小部分股權之外，作為一家省級金控集團，陜西金控除了融資擔保公司之外，沒有一家能夠并表的銀行、證券、保險、信托、基金等金融牌照。

2013年，陜西金控成立了陜西金開貸金融服務有限公司（以下簡稱“金開貸”），金開貸獲得P2P牌照。

2018年4月，金開貸在《致用戶的一封信》中提到，由于網貸平臺備案延期，金開貸正在經歷著上線以來最艱難的時間，2919年8月，陜西金控發布的公告稱，金開貸公司原有業務已完全停止，同時加大了代償款項的清收力度。金開貸的風險準備金計提充足，不會對集團未來財務狀況造成大的影響。

隨著清理民營擔保平臺，陜西金控仍在梳理、整合旗下業務。在陜西金控的官網中，也提到，2020年要大力拓展金融牌照資源，深入推進金融改革。此前陜西金控董事長劉紅旗在接受媒體采訪時表示，陜西金控還計劃參股證券、信托機構。

2020年7月，陜西省國際信托股份有限公司（以下簡稱“陜國投”）發布了定向增發方案，計劃募資37億元資金，陜西金控成為三名發行對象之一。按照計劃，增資完成后，陜西金控將持有陜國投13.1%的股權。